AML (Anti-Money Laundering) reúne os controles destinados a impedir, detectar e reportar o uso da operação para lavagem de dinheiro. Em iGaming, o desenho típico combina monitoramento transacional, regras de alerta, análise humana e reporte às autoridades competentes.
Sinais que costumam alimentar o monitoramento: depósito e saque em sequência com jogo mínimo entre eles, uso de instrumentos de pagamento de terceiros, fracionamento de valores logo abaixo de limiares de reporte, e incompatibilidade entre o volume movimentado e o perfil declarado.
Dois pontos operacionais que separam programa maduro de programa formal:
- Calibragem de alerta. Volume alto de alerta sem capacidade de análise produz fila, e fila produz decisão apressada. A taxa de alerta que vira caso e a de caso que vira reporte são métricas de qualidade do programa.
- Rastreabilidade. Quem decidiu, com base em quê e quando. Sem log íntegro, a defesa em fiscalização depende de memória.
AML e antifraude compartilham sinais, mas têm finalidades distintas e não devem ser fundidos no mesmo processo.
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